Se sei tra i tanti proprietari di animali domestici che finiscono per sborsare centinaia di dollari in cure veterinarie ogni anno, potresti chiederti se l'assicurazione per animali domestici sarebbe un buon investimento futuro.
La risposta a ciò coinvolge molti fattori diversi, tra cui la tua posizione, l'età, le dimensioni e la razza del tuo animale domestico e le sue condizioni preesistenti. Un'altra considerazione potrebbe essere la sua durata prevista; dopotutto, con alimenti per animali domestici e cure migliori, i nostri amici pelosi vivono più a lungo ed è più probabile che affrontino una malattia legata all'età.
Ovviamente, devi anche pensare a cosa accadrà realisticamente se il tuo animale domestico deve affrontare diverse migliaia di dollari di procedure mediche e semplicemente non hai i soldi per pagarle. Troppo spesso, i proprietari di animali domestici devono affrontare la scelta straziante di indebitarsi per ripristinare la salute del proprio animale domestico o di essere costretti a sottoporsi all'eutanasia per mancanza di fondi. Se riesci a immaginarti in quella posizione, sei tutt'altro che solo; le statistiche mostrano che solo il 41% degli americani è in grado di coprire una spesa imprevista di $ 1.000.
"L'acquisto di un'assicurazione per animali domestici è una decisione sia economica che emotiva che deve essere basata sulla tua situazione finanziaria personale e su ciò che sei disposto a pagare per la tranquillità", suggerisce l'esperto di consumatori ed editorialista Herb Weisbaum su NBCNews.com.
[Ascolta questo episodio del podcast Raising Your Paws, Come decidere se ottenere o meno l'assicurazione sanitaria per animali domestici]
Molte persone acquistano e utilizzano attivamente tali politiche. In effetti, l'ultima volta compilata dalla North American Pet Health Insurance Association nel 2018, 2,43 milioni di animali domestici erano assicurati negli Stati Uniti e in Canada, segnando un balzo del 17% rispetto al 2017. E quei proprietari di animali domestici hanno speso collettivamente un pacchetto; i premi in quei paesi ammontavano a 1,42 miliardi di dollari, un aumento del 27% rispetto al 2017. La stragrande maggioranza di queste polizze, circa l'88,9%, erano per cani.
L'età media degli animali domestici assicurati in Nord America? Circa 4,6 anni per i cani e 5,5 anni per i gatti.
È interessante notare che gli Stati Uniti hanno adottato l'idea dell'assicurazione per animali domestici dagli svedesi, che assicurano costantemente circa la metà dei loro animali domestici. Prima degli anni '80, l'assicurazione per animali domestici non era nemmeno disponibile negli Stati Uniti
Il primo passo per determinare se l'assicurazione per animali domestici è giusta per te è esaminare attentamente ciò che ottieni per i tuoi soldi.
Secondo Yowana Wamala su ValuePenguin.com, un premio mensile per l'assicurazione degli animali domestici di solito varia tra $ 10 e $ 100 al mese, anche se la maggior parte dei proprietari di animali domestici può aspettarsi di pagare $ 30 a $ 50 per un piano con "copertura decente". Per quella fascia di prezzo, riporta il sito, puoi aspettarti una polizza con una franchigia di $ 500, un massimo annuale di $ 5.000 e un livello di rimborso dell'80%.
Come con l'assicurazione sanitaria umana, una volta pagate le spese veterinarie pari alla franchigia annuale, puoi aspettarti di pagare una piccola parte di ciascuna fattura per il resto dell'anno, con l'assicuratore che paga la parte maggiore. Il livello di rimborso stipulato con la tua polizza rappresenta la quota che l'assicuratore si impegna a pagare, mentre il massimo annuale è l'importo massimo che l'assicuratore pagherà in un dato anno prima che tu debba pagare il resto di tasca tua.
A differenza dell'assicurazione sanitaria umana, le spese sanitarie per animali domestici devono inizialmente essere pagate di tasca propria dall'assicurato, quindi la compagnia assicurativa fornisce il rimborso.
In generale, afferma Yowana, l'assicurazione per cani è del 60% più costosa dell'assicurazione per gatti e gli animali più grandi e più grandi tendono ad essere più costosi da assicurare.
È importante notare che la maggior parte delle polizze non copre condizioni congenite o ereditarie come la displasia dell'anca, che è molto comune. Né in genere copriranno le visite ambulatoriali di routine, le cure preventive, le malattie dentali, le terapie, i trattamenti o la formazione relativi a problemi comportamentali, le spese di toelettatura o problemi relativi a condizioni preesistenti. Il termine "preesistente" significa che il tuo animale domestico aveva la condizione prima che tu stabilissi la copertura, quindi una nuova polizza potrebbe essere in gran parte inefficace se la maggior parte dei suoi problemi medici attuali possono essere ricondotti a quella condizione.
Detto questo, la maggior parte degli assicuratori offre l'opzione di diversi tipi di polizze con diversi cartellini dei prezzi e potresti essere in grado di personalizzare il tuo per includere "componenti aggiuntivi" per beni e servizi che normalmente potrebbero non essere coperti.
"È importante notare che l'acquisto di un'assicurazione per animali domestici non è necessariamente più conveniente che farne a meno", consiglia Yowana. "Una strategia ragionevole è quella di scegliere una politica che sia conveniente per il tuo budget mensile, ma che mantenga bassi anche i costi diretti per incidente".
Quando si determina il valore di una spesa assicurativa, ovviamente, è necessario soppesare il costo dei premi rispetto alle spese veterinarie previste per l'anno successivo, meno le visite di routine in ufficio.
Quindi quali sono alcuni dei costi prevalenti? È probabile che siano più costosi nelle aree densamente popolate, ma Andy Bowen fornisce questi dati su BetterPet.com:
L'assicuratore per animali domestici Petplan offre una prospettiva diversa, collocando il costo medio di "cure veterinarie impreviste" per cani o gatti tra $ 800 e $ 1.500.
Questo potrebbe sollevare una domanda nella tua mente, quanto è probabile che il tuo cane o gatto abbia bisogno di cure veterinarie extra? Pensa alle cose, grandi e piccole, che emergono negli animali domestici. Per i cani, sono allergie cutanee, infezioni dell'orecchio, tumori benigni, infezioni della pelle e artrite. I gatti soffrono più spesso di malattie della vescica o del tratto urinario, malattie dentali, malattie renali croniche, problemi di vomito e ormone tiroideo eccessivo. Considera i costi diretti per aiutarti a decidere se l'assistenza veterinaria è utile.
Se decidi che l'assicurazione per animali domestici sarebbe una buona idea per te e il tuo animale domestico, ti consigliamo di iniziare facendo i compiti e confrontando prezzi e vantaggi tra una dozzina di compagnie che offrono tali polizze.
"Guarda molto attentamente le scritte in piccolo in modo da non essere sorpreso quando presenti un reclamo e scopri che è stato negato", consiglia il redattore di Consumer Reports Tobie Stanger nell'articolo della NBC.
Weisbaum consiglia di trovare le risposte alle seguenti domande prima di firmare sulla linea tratteggiata.
"Se ami il tuo animale domestico e non hai i soldi per coprire una situazione medica di emergenza che potrebbe costare migliaia di dollari, penso che dovresti prendere in considerazione un'assicurazione per animali domestici", scrive.
"Ricorda, l'assicurazione è progettata per coprirti da una perdita finanziaria catastrofica, quindi scegli la franchigia più alta che puoi ragionevolmente permetterti (per) contribuire a ridurre il premio mensile."
Grant Biniasz, direttore marketing dell'assicuratore per animali domestici VPI, lo ha detto alla NBC:
“È un modo per gestire il rischio. Se guardi a qualsiasi forma di assicurazione e provi a controllare i numeri, scoprirai che la maggior parte delle persone non recupererà ciò che paga in premi. Ma le persone che lo fanno sono felici di aver fatto l'investimento."
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