Quando il peggio arriva al peggio, avere una polizza assicurativa per animali domestici affidabile su cui fare affidamento è fondamentale. La specialista in assicurazioni Marianne Rabanal è qui per guidarti attraverso i complicati pro e contro per proteggere il tuo animale domestico.
L'assicurazione significa acquistare tranquillità, ma con le offerte di tutti, dagli specialisti ai supermercati, scegliere la polizza giusta può essere di per sé una preoccupazione. La polizza perfetta consiste nella giusta copertura, a un prezzo che ti puoi permettere, di un'azienda che sarà a tua disposizione in caso di peggio.
Per la maggior parte delle persone, assicurare il proprio gatto significa principalmente coprire le bollette dei veterinari. Dall'ottanta al novanta per cento di tutte le richieste di risarcimento per animali domestici sono per cure veterinarie. Questo non è del tutto sorprendente, dato che un animale domestico su tre farà un viaggio inaspettato dai veterinari ogni anno. I costi delle cure veterinarie possono davvero aumentare nel corso della vita di un gatto. Se vivi negli Stati Uniti, l'assicurazione per gatti Pumpkin può rimborsarti il 90% delle spese veterinarie coperte, il che può aiutarti ad accedere alle migliori cure per il tuo animale domestico e farti risparmiare migliaia di costi nel corso della loro vita. Molte polizze ora pagano anche trattamenti complementari, come fisioterapia e agopuntura, a condizione che il veterinario li consigli.
Se il tuo gatto ha un pedigree prezioso, potresti anche assicurarlo contro la morte o il furto. Tuttavia, non tutte le polizze copriranno questo e in alcuni casi l'importo massimo esigibile è piuttosto basso. In caso di smarrimento o furto, la maggior parte delle polizze ti consentirà di recuperare i costi ragionevoli per la pubblicità e di premiare se viene restituito.
Le politiche includono anche una varietà di componenti aggiuntivi simpatici ma non essenziali, come i viaggi all'estero per il gatto del jet-set (o il proprietario), le tasse per l'allevamento in caso di andare improvvisamente in ospedale, una linea di assistenza veterinaria, danni accidentali causati dal tuo gatto o rinuncia al premio se non sei in grado di lavorare.
Tutte le polizze assicurative funzionano sulla base di molte persone che pagano i loro premi in un "pentola" del fondo. Questo fondo deve essere abbastanza grande da coprire i costi dei sinistri di coloro che ne hanno bisogno, l'amministrazione delle polizze e il profitto per il distributore e il sottoscrittore. Per determinare il costo del premio, i sottoscrittori calcolano sia l'importo che potrebbero essere tenuti a pagarti sia la probabilità che tu faccia un reclamo. Nel calcolo dei premi si terrà conto di quanto segue
La principale distinzione tra le polizze assicurative per gatti è il tipo e l'importo della copertura veterinaria che offrono.
Ci sono tre possibilità ed è fondamentale che tu capisca la differenza:
1 Per condizione - tempo limitato. Queste polizze pagheranno fino all'importo massimo per ogni infortunio o malattia distintiva, per un massimo di 12 mesi dal momento in cui si è verificata la condizione. Trascorsi 12 mesi, o una volta pagata la somma massima di denaro, l'assicuratore non pagherà nuovamente per quella condizione. Queste politiche sono utili per pagare il trattamento di emergenza, ad es. lesioni accidentali. Sono meno utili per malattie/condizioni che potrebbero essere in corso.
2 Per condizione - nessun limite di tempo. Queste polizze continueranno a pagare le tasse del veterinario per ciascuna condizione fino al raggiungimento della somma massima assicurata per quella condizione, anche se il trattamento è in corso da diversi anni. Queste possono essere ottime politiche se la somma massima delle spese veterinarie è generosa.
3 Limite annuale - nessun limite di tempo. In questo caso hai un importo massimo per coprire tutte le spese veterinarie dell'anno.
Tuttavia, all'inizio del successivo periodo di assicurazione, tale importo viene rimesso a disposizione e può essere utilizzato per continuare a pagare le condizioni in corso, nonché eventuali nuove. Queste tendono ad essere le polizze più costose.
Una volta che il tuo gatto è coperto, il tuo assicuratore, a seconda del tipo di polizza, generalmente continuerà a pagare i reclami per eventuali condizioni in corso. Tuttavia, se al rinnovo decidessi di cercare un preventivo più conveniente, il nuovo assicuratore escluderebbe qualsiasi condizione precedente o in corso.
Inoltre, man mano che il tuo gatto invecchia, meno compagnie assicurative saranno disposte ad assumerlo. Quindi, una volta che hai richiesto qualsiasi forma di onorario veterinario, per una condizione potenzialmente ricorrente, o lui ti contatta
Il costo sempre crescente delle richieste di risarcimento per cure veterinarie colpisce sia i proprietari di gatti, che devono assicurarsi di avere una copertura sufficiente, sia gli assicuratori che devono pagare. Quando scegli una polizza devi essere sicuro che l'azienda sarà ancora lì per te quando il tuo gatto invecchia o si ammala. Si teme che alcuni distributori, per i quali l'assicurazione per animali domestici non è una parte fondamentale della loro attività, possano ritirarsi dal mercato quando le richieste di risarcimento diventano costose.
Tutti i distributori a cui abbiamo chiesto hanno negato qualsiasi piano di ritiro. Judith Roberts, Insurance Product Manager di Marks &Spencer, ci assicura che M&S si impegna a fornire assicurazioni per gatti a lungo termine. Ha detto:"Lavoriamo a stretto contatto con il nostro assicuratore per assicurarci di addebitare il prezzo corretto per coprire il costo crescente delle richieste di rimborso delle spese veterinarie". Anche Stuart Austerberry, Sainsbury's Bank Pet Product Manager, è pronto a dissipare ogni timore. 'Pet Insurance è una parte fondamentale della suite di prodotti per Sainsbury's Bank. Questa continuerà a essere una delle nostre principali offerte di prodotti e siamo fermamente impegnati a collaborare con i professionisti del settore per garantire che il nostro prodotto soddisfi le esigenze dei nostri clienti.'
L'azienda specializzata Petplan crede che il futuro non sia solo rovina e oscurità. La loro ampia base di clienti significa che beneficiano di economie di scala. Simon Wheeler, Head of Marketing di Petplan, ha dichiarato:"Per dirla in modo abbastanza semplicistico, il costo dell'assicurazione degli animali giovani con meno problemi aiuta a pagare gli animali più anziani con un numero significativamente maggiore di problemi e reclami". La loro soluzione alle crescenti richieste di trattamento è lavorare a stretto contatto con gli studi veterinari. 'Il nostro approccio è quello di impegnarci con la professione per assicurarci che tutte le persone coinvolte comprendano che dobbiamo mantenere l'assicurazione per animali domestici a un prezzo realistico:è nel nostro interesse. Se qualche pratica è tentata di gonfiare eccessivamente i prezzi, a lungo termine sarà autolesionista se l'assicurazione per animali domestici diventa irragionevolmente costosa di conseguenza.'
Anche se l'azienda da cui si acquista rimane sul mercato, il sottoscrittore potrebbe non farlo. Attualmente circa 15 sottoscrittori forniscono tutte le polizze assicurative disponibili per gli animali domestici. Defaqto prevede che il mercato potrebbe ridursi a dieci in futuro.
Se il sottoscrittore che fornisce la polizza del tuo gatto si ritira, il tuo distributore dovrà collaborare con un altro assicuratore che potrebbe non coprire il tuo gatto per eventuali condizioni esistenti.
Non esiste un modo sicuro per evitarlo, ma la scelta di una polizza fornita da un assicuratore che ha una buona quota di mercato potrebbe aiutare a ridurre al minimo il rischio. AXA, Alleanza? Cornhill, Fortis Insurance, Pinnacle e le società RBS (Direct Line e UK?Insurance) sono tra quelle che attualmente detengono una quota di mercato significativa. Il sito web dell'assicuratore, o il documento di polizza, conterrà i dettagli dell'assicuratore
Dopo aver deciso il livello di copertura che si desidera acquistare, la fase successiva consiste nell'identificare potenziali assicuratori. Non molti broker offrono assicurazioni per animali domestici e quelli che lo fanno potrebbero essere legati alla vendita di una sola polizza. Guarda gli annunci su Your Cat, raccogli volantini da supermercati, banche e veterinari o cerca su Internet.
Dopo aver trovato alcune politiche adeguate, devi assicurarti di capire esattamente cosa offrono. Per raggiungere questo obiettivo è necessario leggere una copia del documento di policy. Questo dovrebbe essere disponibile sul sito web dell'azienda o su richiesta telefonica. Assicurati di ottenere la politica completa piuttosto che una "Caratteristiche chiave" o un documento di marketing, poiché questi evidenzieranno solo i lati positivi! Saranno diverse pagine di lettura piuttosto noiosa, ma il tempo speso in questa fase ti eviterà di commettere un errore costoso. Prestare particolare attenzione alla copertura delle spese veterinarie e prestare attenzione alle esclusioni. Se non capisci nulla a fondo, chiama il Servizio Clienti dell'azienda e chiedi chiarimenti.
Quando sei felice di aver trovato una polizza che ti offre ciò di cui hai bisogno, puoi procedere con la richiesta di preventivi. Per questo dovrai avere i dettagli del tuo gatto (età, sesso, razza, valore e storia medica) e i tuoi dati personali a portata di mano. È possibile ottenere preventivi per la maggior parte delle polizze online o per telefono e alcuni fornitori offrono uno sconto se si applica online. Quindi si tratta solo di confrontare le virgolette e fare la tua scelta. Una volta che la polizza è arrivata, controlla subito che la copertura sia come ti aspettavi. Se non sei soddisfatto, hai un "periodo di riflessione", in genere 14 giorni, in cui puoi annullare la polizza e ottenere il rimborso del premio. Conserva i documenti in un luogo sicuro. Si spera che non avrai mai bisogno di fare un reclamo, ma se lo fai, almeno puoi essere sicuro che il tuo gatto ora ha la copertura giusta.
Coassicurazione: Il proprietario è tenuto a pagare una percentuale del credito. Distributore: L'azienda che commercializza una polizza assicurativa.Franco: L'importo di un sinistro che paghi. L'eccedenza è progettata per impedire ai clienti di richiedere piccoli importi, riducendo così i costi di amministrazione.
Per condizione: L'importo massimo per le spese veterinarie che puoi richiedere per ogni infortunio, malattia o incidente non correlato.
Periodo di assicurazione: Il tempo che intercorre tra l'acquisto o il rinnovo di una polizza e la data di rinnovo successiva, in genere un anno.
Limite di tempo: Il tempo massimo dall'incidente o dalla condizione verificatasi durante il quale è possibile presentare un reclamo.
Sottoscrittore: La Società che si assume la responsabilità del rischio come assicuratore e dovrà pagare in caso di sinistro.
Brian Brown della società di ricerca finanziaria indipendente Defaqto afferma:"È imperativo garantire che la polizza e l'assicuratore che i proprietari scelgono per il loro animale domestico siano quelli con cui sono felici di rimanere per un po' di tempo. Questo rende la scelta dell'assicurazione per animali domestici un affare molto più serio rispetto all'acquisto di altre polizze assicurative generali, e assolutamente NON un affare che dovrebbe essere fatto esclusivamente sulla base del prezzo iniziale quotato.'
Lynda Nutter è stata una proprietaria di gatti per tutta la vita e ha recentemente deciso di iniziare ad allevare la rara razza di gatti Selkirk Rex. Dei dieci gatti di Lynda, nove hanno problemi di salute, inclusi cinque gattini che hanno tutti problemi cardiaci.
Il più grave di questi è il British Shorthair Trixi di nove mesi. Lynda ha avuto Trixi per la prima volta quando aveva tre mesi e l'ha portata dai veterinari per un controllo sanitario completo per assicurarsi che fosse abbastanza sana per riprodursi. Il veterinario ha notato che c'era un problema e ha indirizzato Lynda al Liverpool University Animal Hospital.
I veterinari hanno scoperto che Trixi aveva la cardiomiopatia ipertrofica (HCM), una malattia cardiaca estremamente rara nei gatti giovani e di cui non si è mai sentito parlare in un gattino di tre mesi. A Lynda fu detto che Trixi aveva solo pochi mesi di vita; ma felicemente. Trixi è ancora vivo a quasi un anno. Lynda è assicurata con Petplan che ha coperto il costo del trattamento.
Linda dice: "Amiamo i nostri gatti, ma sembra che il nostro piano per creare una famiglia riproduttiva si sia trasformato in una serie inaspettata di disastri sanitari per i nostri poveri amici pelosi. Ad oggi, Petplan ha pagato oltre £ 3.500 per la nostra famiglia felina.'
ACQUISTA INTORNO E PRENDITI IL TUO TEMPO L'assicurazione per animali domestici non è come l'assicurazione sulla casa o sull'auto. È importante ottenere una polizza adatta a te, quindi prenditi il tuo tempo e assicurati di capire cosa copre e cosa non copre.
NON ANDARE SOLO PER IL PREVENTIVO PIÙ ECONOMICO Come per la maggior parte delle cose nella vita, una polizza più economica di solito significa che la copertura è stata limitata o esclusa in qualche modo, quindi controlla per vedere cosa stai ottenendo prima di acquistare. Se una citazione sembra troppo bella per essere vera, devi chiedere perché potrebbe esserlo.
TROVA UN ASSICURATORE AFFIDABILE Molte aziende ora offrono assicurazioni per gatti, ma alcune hanno poca storia nel mercato e potrebbero ritirarsi di nuovo se le loro vendite non sono abbastanza alte. Poiché cercherai una copertura che duri per un certo numero di anni, vuoi avere la certezza che l'azienda da cui acquisti sarà ancora lì tra cinque o dieci anni.
RIMASTA CON IL TUO ASSICURATORE ESISTENTE AL RINNOVO L'assicurazione del gatto è come l'assicurazione medica umana. Una volta che il tuo animale domestico ha una storia medica, un nuovo assicuratore escluderà la copertura per condizioni preesistenti, ma il tuo attuale assicuratore potrebbe continuare a coprirlo. Passare dall'assicuratore all'assicuratore è spesso una cosa negativa perché la copertura potrebbe ridursi nel tempo se il tuo gatto ha precedenti reclami.
CERCA POLIZZE CON COPERTURA A VITA O CHE NON HANNO LIMITI DI CONDIZIONE Alcune polizze coprono solo le malattie per 12 mesi o limitano l'importo che pagheranno per una qualsiasi condizione. Poiché molti reclami possono durare più di 12 mesi e possono essere piuttosto costosi, dovresti prendere in considerazione polizze che offrono una copertura per più di 12 mesi e pagano l'intero costo dei reclami, ma aspettati di pagare di più.
EVITARE ECCEDENZE CO-ASSICURATE SE POSSIBILE Alcuni assicuratori forniranno un preventivo con una franchigia in cui si paga un importo PIÙ una percentuale del sinistro totale. Con richieste di risarcimento che possono raggiungere migliaia di sterline, queste franchigie co-assicurate potrebbero significare che potresti dover pagare franchigie fino a centinaia di sterline.
