Scegliere la giusta copertura assicurativa per animali domestici:bilanciare costi e protezione

Recensito dalla Dr. Fiona Lee

Decidere la quantità di copertura assicurativa necessaria può essere una delle parti più impegnative della scelta di un piano assicurativo per animali domestici. Vuoi poterti permettere cure veterinarie in caso di incidente o malattia imprevista. Ma hai anche bisogno di un piano su cui puoi preventivare. Avere la giusta quantità di copertura è essenziale, ma non esiste una politica valida per tutti. Questo articolo offrirà suggerimenti per aiutare i proprietari a determinare la quantità di assicurazione di cui hanno bisogno, in base al budget e alla situazione specifica del loro animale domestico.

Di quanta assicurazione per animali domestici ho bisogno?

L'importo dell'assicurazione per animali domestici di cui avrai bisogno varia in base a fattori quali la razza, l'età e la salute del tuo animale domestico. Punta a una copertura sufficiente per gestire incidenti o malattie imprevisti, che vanno da poche centinaia a diverse migliaia di dollari. Un buon punto di partenza è una polizza che copra almeno da $ 5.000 a $ 10.000 all'anno per incidenti e malattie. 1

Per gli animali domestici con rischi per la salute più elevati, o se la tranquillità è una priorità, prendi in considerazione polizze con limiti di copertura più elevati o copertura annuale illimitata.1

Quando potrebbe tornare utile la copertura illimitata? Nel 2023, la richiesta di indennizzo assicurativa più pagata per un cane è stata di $ 51.133 per il linfoma di un Golden Retriever maschio di 6 anni. Per un gatto, erano $ 59.470 per problemi alla colonna vertebrale e al disco di un gatto maschio domestico a pelo corto di 5 anni.2 Sebbene queste affermazioni non siano comuni, sono esempi di quanto alti possano arrivare i costi delle cure veterinarie. Questo è il motivo per cui alcune persone scelgono una copertura illimitata se il loro budget lo consente.

Calcolo della giusta quantità di assicurazione per animali domestici da ottenere

Quasi la metà dei proprietari di animali domestici sottovaluta quanto costa prendersi cura dei propri animali domestici nel corso della vita.3 A volte è più facile prevedere un budget per un premio mensile previsto piuttosto che una fattura veterinaria più alta e a sorpresa. Considera questi sette fattori quando decidi quanta assicurazione ottenere.

1. Valuta la razza e l'età del tuo animale domestico

La razza e l'età del tuo animale domestico possono influire sul tipo e sulla quantità di copertura di cui hai bisogno (e che puoi permetterti).

Gli animali domestici più anziani hanno più problemi di salute che potrebbero trarre vantaggio da un piano con un massimale annuale più ampio. Gli animali domestici più giovani necessitano di più vaccinazioni e potrebbero quindi beneficiare di un componente aggiuntivo di routine per il benessere.1

Inoltre, alcune razze potrebbero essere soggette a problemi di salute che richiedono piani più completi. Ad esempio, i bulldog francesi sono soggetti a problemi respiratori, che potrebbero richiedere una copertura più ampia.4 Ciò significa anche che devi fare attenzione alle esclusioni specifiche della razza. Alcune polizze non coprono determinati problemi di salute comuni a razze specifiche.5

Questi fattori influenzeranno l'importo dei costi assicurativi. Ecco solo alcuni esempi basati su razze di animali domestici adulti.6

Razza Premio assicurativo mensile medio per un animale domestico di 3 anni con un massimo annuo di $ 5.000 Premio assicurativo mensile medio per un animale domestico di 3 anni con massimale annuale illimitato Beagle$49$81Bulldog francese$83$137Golden Retriever$59$93Gatto di razza mista$24$34Gatto persiano$29$42

I premi qui elencati sono stime medie e possono variare in base a fattori quali l'età, la razza, l'ubicazione e il livello di copertura scelto del tuo animale domestico. Ti preghiamo di fare riferimento a un preventivo personalizzato e di rivedere la polizza di esempio per dettagli e condizioni specifici che potrebbero influire sul tuo premio effettivo.

2. Considera la tua situazione finanziaria

Il premio mensile di un piano assicurativo per animali domestici varia in base alla franchigia e alle opzioni di copertura. Ad esempio, franchigie più basse hanno premi più alti, mentre franchigie più alte hanno premi più bassi. Considera il tuo budget e scegli un piano che si adatti comodamente al suo budget.

Ricorda:pagherai un premio mensile e poi presenterai una richiesta di risarcimento se il tuo animale domestico necessita di cure mediche.7 Alcuni piani pagano direttamente il tuo veterinario, ma la maggior parte ti rimborsa per le richieste coperte in un secondo momento, dopo aver pagato anticipatamente il veterinario.5 Avrai quindi bisogno di denaro (o finanziamenti) per coprire il pagamento anticipato fino al rimborso idoneo.

Alcuni altri fattori possono anche influenzare l’accessibilità economica. Ad esempio, alcuni piani assicurativi offrono sconti sui premi se assicuri più animali domestici.5 Con altri, i costi dei premi potrebbero aumentare man mano che il tuo animale domestico invecchia.7

3. Valutare i rischi comuni per la salute

Valutare i comuni rischi per la salute che il tuo animale domestico potrebbe affrontare può anche informarti sulla quantità di copertura assicurativa per animali domestici di cui potresti aver bisogno.

Nel rapporto sullo stato dell'industria del 2024 della North American Pet Health Insurance Association, le condizioni più comuni che hanno portato a richieste di indennizzo assicurativo per cani e gatti includevano quanto segue:2

Condizioni più comuni nei cani Condizioni più comuni nei gatti Diarrea/vomito/problemi gastrointestinali Infezioni del tratto urinario/reni/vescicaProblemi cutanei (infezioni, allergie, ecc.)Diarrea/vomito/problemi gastrointestinaliInfezioni del tratto urinario/reni/vescicaProblemi respiratoriInfezioni dell'orecchio/otiteMalattie dentaliAllergieProblemi cutanei (infezioni, allergie, ecc.)Ansia/problemi comportamentali/problemi neurologiciEndocrinologia (ipertiroidismo)Zoppia, zoppiaDiabeteCrescita/massaInfezioni/otiti dell'orecchioArtrite/osteoartriteCardiovascolareLesioni da incidenteProblemi agli occhi e alla vistaLegamento crociatoAllergie

I costi per diagnosticare e trattare questi problemi di salute comuni possono variare. Ma i prezzi medi in genere includono quanto segue:8

• Diabete nei gatti:300 dollari per la diagnosi e da 240 a 360 dollari all'anno per il trattamento
• Dirofilaria:$ 1.500 o più per il trattamento
• ACL strappato:$ 3.300
• Cancro:$ 5.000 o più

Anche il costo medio dei test per diagnosticare il tuo animale domestico può aumentare:9

• Prelievi del sangue:da $ 80 a $ 200
• Test sulla filaria:da $ 45 a $ 50
• Esame fecale:da $ 25 a $ 45
• Radiografia:da $ 150 a $ 250
• Ecografi:da $ 300 a $ 600
• Test allergologico:da $ 195 a $ 300

Se hai bisogno di visitare un veterinario d'urgenza, i costi medi possono essere elevati:9

• Test della pressione sanguigna:da $ 150 a $ 250
• Ossigenoterapia:da $ 500 a $ 3.000
• Trattamento delle ferite:da $ 800 a $ 2.500
• Chirurgia d'urgenza:da $ 1.500 a $ 5.000

Per quanto strano possa sembrare, dovresti anche valutare il costo dell’invecchiamento, un rischio per la salute che tutti gli animali domestici devono affrontare. Assicurati che il tuo piano non abbandoni il tuo animale domestico a una certa età, il che ti costringerebbe a trovare un nuovo piano che probabilmente costa di più e non copre le condizioni preesistenti del tuo animale domestico.7

Infine, ti consigliamo di considerare anche i problemi di salute specifici della razza, come spiegato nella sezione precedente.

4. Scegli il piano di copertura giusto

I tipi più comuni di piani assicurativi per animali domestici sono:7

• Solo incidente :  Questo copre solo le lesioni derivanti da incidenti (come le ossa rotte).
• Infortuni e malattie :  Ciò copre sia gli incidenti che le malattie impreviste, comprese malattie gravi come il cancro.
• Benessere :  Questi piani di assistenza di routine coprono controlli veterinari annuali, medicina preventiva e altro ancora.

Maggiore è la copertura offerta da un piano, maggiore sarà il premio mensile. Pertanto, un piano solo infortuni costerà meno di un piano infortuni e malattia, ma coprirà anche meno.

Ad esempio, negli Stati Uniti, il costo medio annuo del premio per l'assicurazione di cani e gatti nel 2023 è stato:2

Tipo di animale domestico Solo incidente, all'anno Infortuni e malattie, all'anno Infortuni e malattie con benessere, all'anno Gatti$ 116,11$ 383,30$ 625,99Cani$ 204,16$ 675,61$ 1.263,39

Se il tuo budget lo consente, valuta la possibilità di combinare piani per coprire l'intera gamma di esigenze del tuo animale domestico. Ciò potrebbe includere componenti aggiuntivi come la terapia fisica e la copertura riabilitativa o un piano benessere autonomo per coprire le cure di routine. I piani benessere sono particolarmente utili in un clima economico incerto che induce i proprietari di animali domestici a saltare servizi di routine come le pulizie dentali.10

Pets Best offre due livelli di piani benessere per cani e gatti che coprono:

• Alcune vaccinazioni
• Farmaci preventivi (come la prevenzione di pulci e zecche)
• Pulizia dei denti
• Sterili e castrati
• Microchip
• Esami di benessere di routine
• Pannelli diagnostici

I piani benessere tendono a costare dai 20 ai 60 dollari in più al mese, a seconda di dove vivi.11

5. Tieni conto del tuo stile di vita

Considera il tuo stile di vita e la personalità del tuo animale domestico quando scegli la copertura migliore. Gli animali domestici attivi o quelli con un rischio maggiore di lesioni potrebbero aver bisogno di una maggiore copertura. Il tuo gatto è un felino avventuroso che ama saltare in alto? Il tuo cane è un po' troppo amichevole al parco per cani ed è più probabile che finisca in una rissa disturbando un cane meno amichevole? Il tuo gatto vive solo in casa o indoor e outdoor?1

6. Tieni in considerazione i costi veterinari

I costi veterinari possono variare anche in base alla località e alla specialità. Conoscere i costi veterinari medi nella tua zona può aiutarti a determinare il livello di copertura di cui hai bisogno. Ad esempio, il costo medio di una visita veterinaria in Alabama è $ 61,26, mentre è $ 71,45 in California, $ 52,78 in Michigan e $ 80,65 in Maryland/Washington, D.C.9 Consulta il tuo veterinario per comprendere le potenziali spese future.

7. Controlla franchigie, tassi di rimborso e limiti

Controlla le clausole scritte in piccolo sulla tua potenziale polizza, inclusi limiti, tassi di rimborso, franchigie e simili.12

• Premi :  Pagherai un premio mensile solo per avere una polizza.
• Deducibile :  Questo è l'importo che devi pagare per i servizi coperti ogni anno prima di iniziare a ricevere il rimborso.
• Rimborso/coassicurazione :  Dopo la franchigia, il tuo piano coprirà una certa percentuale del costo, solitamente dal 60% al 100%. Alcuni potrebbero rimborsare solo una percentuale di quello che considerano un costo ragionevole rispetto al costo effettivo.
• Esclusioni:  Cerca eventuali esclusioni, come condizioni preesistenti, limiti di età o limiti di razza.
• Limite massimo :  Alcuni piani prevedono un importo massimo da pagare ogni anno, per tutta la vita o per una richiesta di risarcimento specifica. Altri hanno limiti illimitati.

La scelta dell'assicurazione per animali domestici è una questione di equilibrio

Quando scegli la quantità di assicurazione per animali domestici da ottenere, dovrai valutare la salute, la razza e lo stile di vita del tuo animale domestico rispetto al tuo budget. Cerca un equilibrio tra premi più bassi e rimborsi più elevati. Quanto puoi permetterti al mese per ridurre i potenziali costi vivi? Una combinazione di pianificazione finanziaria e comprensione dei rischi per la salute degli animali domestici può aiutarti a trovare la giusta copertura assicurativa.

Pets Best può aiutarti a mantenere il tuo animale domestico in salute

L'acquisto di un'assicurazione per animali domestici può aiutarti a proteggere il tuo cane o gatto da malattie e malattie. Presso Pets Best, i nostri piani assicurativi per cani e gatti possono essere personalizzati in base alle esigenze specifiche del tuo animale domestico. Inoltre, gli assicurati di Pets Best possono parlare con un esperto veterinario in qualsiasi momento tramite la linea di assistenza per animali domestici 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Questo può essere di grande aiuto quando hai domande sulla salute del tuo animale domestico.

Fonti/citazioni

1. "Qual è un buon limite annuale per l'assicurazione degli animali domestici?" Bradford Cuthrell (10/2024), MarketWatch, https://www.marketwatch.com/guides/pet-insurance/what-is-a-good-annual-limit-for-pet-insurance/

2. "Rapporto sullo stato del settore:punti salienti del 2024", (4/2024), North American Pet Health Insurance Association, https://naphia.org/wp-content/uploads/2024/04/NAPHIA-SOI2024-Report-Highlights_Public-May16.pdf

3. "Studio sulla durata dell'assistenza" (1/2022), Synchrony, https://petlifetimeofcare.com/

4. "Cos'è l'assicurazione per animali domestici e come funziona?" Mandy Sleight (5/2024), U.S. News &World Report, https://www.usnews.com/insurance/pet-insurance/what-is-pet-insurance

5. "Hai bisogno di un'assicurazione per animali domestici?" (n.d.), American Veterinary Medical Association, https://www.avma.org/resources-tools/pet-owners/petcare/do-you-need-pet-insurance

6. "Quanto costa l'assicurazione per animali domestici? (2024)" Jason Metz (8/2024), Forbes Advisor, https://www.forbes.com/advisor/pet-insurance/pet-insurance-cost/

7. "LEGALease:Assicurazione animali domestici - domande frequenti" (n.d.), Associazione degli avvocati dello Stato di New York, https://nysba.org/legalease-pet-insurance-frequently-asked-questions/

8. "Vale la pena stipulare un'assicurazione per animali domestici?" Jim Probasco (1/2022), Investopedia, https://www.investopedia.com/is-it-worth-it-to-have-pet-insurance-5075941

9. "Prezzo veterinario medio per procedura" (n.d.), CareCredit, https://www.carecredit.com/vetmed/costs/

10. "Di fronte all'incertezza economica, i clienti ritardano le visite veterinarie", R. Scott Nolen (11/2023), American Veterinary Medical Association, https://www.avma.org/news/facing-economic-uncertainty-clients-delay-veterinary-visits

11. "Come trovare il miglior piano di benessere per il tuo animale domestico", Jennifer Coates (5/2022), PetMD, https://www.petmd.com/general-health/pet-wellness-plans

12. "Assicurazione sanitaria per animali domestici" (n.d.), Dipartimento delle assicurazioni dell'Illinois, https://idoi.illinois.gov/consumers/consumerinsurance/pets.html

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