Un articolo del New York Times del 2010 ha citato un sondaggio su oltre 1.000 proprietari di animali domestici, che mostra che meno della metà pagherebbe più di $ 1.000 a un veterinario per salvare la vita del proprio animale domestico. Solo un terzo pagherebbe $ 2.000 per salvare il proprio animale domestico. L'articolo affermava inoltre che il risultato non variava molto in base al reddito annuo; le persone con un reddito familiare superiore a $ 50.000 all'anno erano altrettanto riluttanti a spendere tanto per un animale domestico quanto quelle con un reddito familiare inferiore a $ 50.000.
L'assicurazione per animali domestici può aiutare a prevenire la necessità (o il bisogno percepito) di rifiutare le cure mediche a causa dell'incapacità (o riluttanza) di pagare una grossa spesa veterinaria. Una delle affermazioni più comuni che sentiamo da amici i cui cani hanno subito una malattia o un infortunio grave o cronico è:"Vorrei aver ottenuto un'assicurazione per animali domestici". Il fatto è che anche la politica peggiore può attenuare l'impatto di enormi spese veterinarie. I migliori possono fare la differenza.
L'assicurazione per animali domestici è una forma di gestione del rischio. L'assicuratore basa i suoi tassi di premio sulla probabilità statistica, o sul rischio, che il tuo cane si ammali o si ferisca. L'assicuratore sta scommettendo sul fatto che il tuo cane non avrà problemi e non dovrà pagare nulla, rendendo il pagamento del premio mensile puro profitto.
Stai considerando anche il rischio quando prendi una decisione. Se acquisti una polizza, sei preoccupato che il tuo amico peloso si ammali o abbia un incidente che non potrai permetterti di curare, costringendoti a prendere un'orribile decisione che mette fine alla tua vita.
Ci piace l'idea di un'assicurazione sanitaria per i nostri animali domestici, ma saremo i primi a dirvi che la scelta della giusta copertura richiede un po' di sfera di cristallo e molto buon senso. Con il nostro aiuto, puoi concentrarti su ciò di cui hai bisogno e, altrettanto importante, su cosa evitare prima di firmare un contratto assicurativo.
La copertura per malattia è ciò che la maggior parte di noi considera di acquistare. Significa che la polizza coprirà le spese associate al trattamento del tuo cane malato. Problemi come infezioni urinarie, vomito, allergie e problemi cardiaci normalmente sono coperti. Leggi attentamente questa sezione, però. Per quasi tutte le polizze, se una malattia non è elencata, probabilmente non è coperta. Se non vedi parole come "come ma non limitato a" potresti scoprire che sono coperti solo i problemi specificatamente indicati nel tuo contratto.
| ASSICURAZIONE | COPERTURA (senza corridori) | PRESCRIZIONE | DETRATTABILE | CO-PAY | PERIODO DI ATTESA* | METODO DI RIMBORSO | PACCHETTO | LIMITI DI ETÀ DEL CANE |
| 24PetWatch (866) 597-2424 | una polizza standard per infortuni/malattie | Sì | $ 100 | 80/20 | 14 giorni | Costo effettivo | $ 3.000- $ 20.000 | almeno 8 settimane |
| Assicurazione per animali domestici AKC (866) 753-2747 | Solo incidente; infortunio più malattia | Sì | $ 100-$ 1.000 | 80/20 | 3-14 giorni | Solito e consueto | $ 3.000- $ 16.000 all'anno con $ 1.500- $ 8.000 per incidente | 8 settimane – 9 anni per malattia e infortunio |
| ASPCA Assicurazione per animali domestici (888) 716-1203 | 4 livelli da solo infortunio:infortunio/malattia e cure avanzate | Sì | $ 100-$ 250 | 70/30; 80/20; 90/10 | 30 giorni | Solito e consueto | Varia, a partire da un limite di $ 300 per incidente | 8 settimane – 13 anni |
| Abbraccio (800) 511-9172 | Infortuni e malattie | Facoltativo | $ 200-$ 500 con opzioni personalizzate | 80/20 con opzioni personalizzate | 2-14 giorni | Costo effettivo | $ 5.000- $ 15.000 all'anno con opzioni personalizzate | 14 anni limite |
| Zampe sane (855) 898-8991 | Infortuni e malattie | Sì | $ 100-$ 500 | 70/30; 80/20; 90/10 | 15 giorni | Costo effettivo | Nessun limite o limite annuale | 8 settimane- 14 anni |
| Animali migliori (877) 738-7237 | Infortuni e malattie; solo incidenti o solo cancro; assistenza sanitaria disponibile | Sì | $0-$1.000 | 70/30; 80/20; 90/10; 100% | 3-14 giorni | Costo effettivo | $ 5.000- $ 10.000 | almeno 7 settimane |
| Primo animale domestico (855) 270-7387 | Infortuni e malattie; piani aggiuntivi possono includere l'assistenza sanitaria | Sì | $50-$500 | 70/30; 80/20; 90/10 | 1-14 giorni | Costo effettivo | $ 5.000- $ 20.000 | almeno 8 settimane |
| Piano degli animali domestici (866) 467-3875 | Infortuni e malattie; piani aggiuntivi possono includere assistenza sanitaria e altro ancora | Sì | $50-$200 | 80/20; 90/10; 100% | 1-14 giorni | Costo effettivo | $ 10.000-$ 22.000 | Nessun limite |
| Trupanion (855) 210-8749 | Infortuni e malattie | Sì | $ 100-$ 1.000 | 90/10 | 30 giorni | Costo effettivo | Nessun limite | almeno 8 settimane |
| Animale domestico nazionale (888) 899-4874 | 4 livelli, dal solo incidente al completo | Sì | $ 100-$ 500 | 100% | 14 giorni | Programma dei vantaggi | $ 7.000- $ 14.000 | 10 anni limite |
Nota: Se hai problemi a visualizzare questo grafico, una versione ingrandita si trova nella parte in alto a destra di questa pagina.
La copertura contro gli infortuni copre il tuo animale domestico se cade dal ponte e si rompe una gamba o se è coinvolto in un incidente d'auto (anche alcune polizze automobilistiche coprono questo, ma dovrai verificare con il tuo agente di assicurazione auto) o se è ferito in altro modo. Alcune polizze separano la copertura per infortunio e malattia, ma la maggior parte combina le due cose.
La copertura dei farmaci dovrebbe rientrare nella copertura per malattia e/o infortunio, a nostro avviso, ma devi chiedere per essere sicuro. I costi dei farmaci possono essere astronomici, specialmente per cani di taglia grande e/o condizioni croniche. Questo è un posto in cui non vuoi lesinare. Mentre la chirurgia potrebbe essere un oggetto di grande interesse una tantum, il costo mensile di alcuni farmaci - per il resto della vita del cane per molte condizioni croniche - potrebbe sommarsi a un prezzo molto più alto. Un veterinario con cui abbiamo parlato ha considerato questo aspetto un enorme requisito, menzionando la frustrazione di diagnosticare la malattia complessa di un cane solo per scoprire che i proprietari non erano in grado di permettersi i farmaci necessari per curare la condizione.
Si noti che alcune polizze copriranno le diete su prescrizione di alcuni produttori di alimenti per animali domestici, almeno per un periodo iniziale, ma nessuna polizza che abbiamo trovato coprirà gli integratori alimentari. Alcuni possono coprire un integratore a base di erbe se è prescritto dal veterinario e non somministrato come integratore di routine.
Non dare per scontato che la tua preferenza per l'uso dell'agopuntura rispetto ai FANS per il controllo del dolore sarà un vantaggio coperto. Terapie alternative e trattamenti a base di erbe sono inclusi in alcuni piani, mentre altri offrono questo vantaggio come pilota. La maggior parte delle polizze specifica esattamente cosa copriranno e chi può somministrare il trattamento.
Alcuni assicuratori offrono una copertura per il benessere, il che significa che pagheranno per le cure di routine del tuo cane, come vaccinazioni, test per la filariosi cardiopolmonare, sterilizzazione o pulizia dentale. Tuttavia, nella polizza assicurativa principale sono spesso offerti solo come pilota.
Un cavaliere del benessere avvantaggia il cane, poiché incoraggia i proprietari di cani a tenere il passo con gli esami annuali. Ne avvantaggia anche l'assicuratore, in quanto ti aiuta a portare regolarmente il tuo cane dal veterinario. Controlli regolari possono rilevare problemi di fermentazione prima che esplodano in una malattia conclamata (e un reclamo costoso), riducendo così il costo del trattamento e aumentando le possibilità di sopravvivenza del cane. Detto questo, pagherai caro per la copertura del benessere e puoi scommettere il tuo ultimo dollaro che i limiti saranno, beh, limitanti.
Fino a quando non avremo un Veterinary Affordable Care Act federale, le esclusioni saranno un problema nell'assicurazione sanitaria per i nostri animali domestici. Allo stato attuale, molti assicuratori di animali domestici dovrebbero inserire la parola "gotcha" proprio nei loro contratti.
Prima di buttare giù i tuoi sudati guadagni, assicurati di trovare il posto nella polizza che ti assicuri di ottenere una copertura continua per condizioni croniche, in particolare cancro e diabete. Presta attenzione ai limiti o ai limiti di quanto pagherà una polizza per condizioni croniche. Se sembra che il numero indicato come limite per la cura di quella condizione potrebbe essere basso, consulta il tuo veterinario, che potrebbe essere in grado di offrire un'ipotesi plausibile sui costi che un proprietario potrebbe affrontare per il trattamento di quella condizione durante la vita prevista di un cane .
Fai attenzione alle sezioni "che cosa è coperto" nella tua polizza. Scegli un piano che non abbia una data di "interruzione" per la copertura del tuo animale domestico. Come le persone, più il tuo animale domestico è vecchio, più è probabile che abbia problemi di salute. Se lo hai assicurato da quando era un cucciolo, non vuoi un piano che riduca la sua copertura una volta raggiunti i 10 anni. Nota:prima ottieni la copertura per il tuo cane, minore sarà il tuo premio. Alcuni assicuratori hanno un'età massima e minima per iniziare l'assicurazione per il tuo animale domestico.
Sebbene sia visto meno spesso rispetto a diversi anni fa, alcune polizze specificano cosa copriranno, nel senso che elencano effettivamente i problemi. Abbiamo trovato un contratto che elencava "cancro della pelle" ma non "cancro ai testicoli". Se la polizza che stai prendendo in considerazione non ha una dichiarazione generale come "Copre tutti i trattamenti per qualsiasi malattia o incidente, inclusi esami, test diagnostici di laboratorio e radiologici, interventi chirurgici, trattamenti, ricoveri ospedalieri e medicinali soggetti a prescrizione", devi porre domande .
Chiedi in modo specifico anche la copertura e le limitazioni per razza, poiché possono variare ampiamente, specialmente quando si tratta di cancro. I Golden Retriever hanno un alto tasso di cancro e hanno il doppio delle probabilità di morire a causa di esso rispetto ad altre razze. Gli assicuratori di animali domestici lo sanno, quindi lo considerano nel premio e stipulano un contratto per un Golden Retriever. Il tuo compito è assicurarti che non ci siano esclusioni per il cancro.
Altrettanto frustrante è il cosiddetto elemento di "esclusione bilaterale" che si trova nella maggior parte delle politiche. Il più comune riguarda problemi ai legamenti crociati. Se il tuo cane si ferisce al ginocchio destro, l'assicuratore pagherà per quel trattamento ma escluderà immediatamente il ginocchio sinistro dalla copertura futura perché questo problema è automaticamente considerato bilaterale. Verifica in modo specifico anche la copertura della polizza per la displasia dell'anca, poiché varia ampiamente.
Potresti vedere procedure e trattamenti "investigativi e sperimentali" elencati come esclusioni. Ciò potrebbe significare, solo per esempio, se il tuo veterinario ritiene che l'unica opzione rimasta per salvare il tuo cane sia una nuova tecnica di elettrostimolazione in fase di ricerca in un vicino ospedale universitario veterinario, la tua assicurazione probabilmente non coprirà il servizio. Nota:questa può essere un'area suscettibile di ricorso, poiché le procedure esatte sono raramente elencate in questa sezione. Vedere "Presentazione di ricorso", di seguito.
A volte è incluso un supplemento specialistico. Non accettare questo. La specializzazione in medicina veterinaria è un'opzione di cura significativa e in crescita per il tuo cane. Il tuo cane potrebbe essere indirizzato a un oculista veterinario perché, ad esempio, non aprirà gli occhi sotto il sole splendente. Sebbene il tuo veterinario di base possa notare che l'occhio non è normale, potrebbe essere necessario uno specialista per diagnosticare e trattare il problema.
Abbiamo anche visto almeno un assicuratore che non include esami veterinari nelle sue polizze; copre solo il trattamento. Ciò significa che se il tuo cane è malato e il tuo veterinario conferma che il cane è malato, la polizza coprirà i costi del trattamento ma non l'esame stesso. Anche se questo può sembrare strano, comprendiamo la logica e non cavilleremmo al riguardo, poiché si traduce in un premio mensile inferiore. Tuttavia, se sei il tipo di proprietario di cane che preferirebbe essere al sicuro piuttosto che dispiaciuto, portando il tuo cane dal veterinario ogni volta che starnutisce o interrompe la sua alimentazione, probabilmente dovresti selezionare una polizza che copra gli esami.
La maggior parte delle polizze esclude dalla copertura le malattie prevenibili, un'altra esenzione che ci sembra accettabile. Se non hai tenuto il tuo cane su prescrizione medica regolare per la filariosi cardiopolmonare e lui viene infestato da filariosi cardiopolmonare, è probabile che la tua assicurazione non copra il trattamento per la prevedibile infezione da filaria che ne deriva. Se utilizzi metodi non convenzionali per controllare le malattie prevenibili, come gli autoisodi omeopatici invece dei vaccini convenzionali, e il tuo cane contrae una malattia, il costo del trattamento della malattia cadrà indubbiamente completamente a tuo carico.
Naturalmente, nessuna polizza coprirà le procedure elettive o cosmetiche, più di quanto la tua assicurazione sanitaria coprirà un lifting. Un servizio deve essere necessario dal punto di vista medico. Chiedi informazioni sulle estrazioni dentali, che sono molto più comuni (e costose) di quanto potresti immaginare, per assicurarti che siano coperte.
L'ereditarietà o le anomalie genetiche sono spesso coperte fintanto che al cane non è stata diagnosticata la condizione prima del periodo di attesa della polizza. Ciò potrebbe, tuttavia, avere un'esclusione di razza specifica elencata nella politica.
Gli assicuratori non pagheranno per condizioni preesistenti che erano in vigore prima della data di entrata in vigore della polizza o di eventuali periodi di attesa elencati. È comprensibile. Se le compagnie assicurative non includessero tale esenzione, aspetteremmo tutti e avremmo un'assicurazione per animali domestici dopo che il nostro animale domestico si è ammalato.
Se usi il tuo cane per qualsiasi uso commerciale, come forze dell'ordine, corse, caccia o allevamento, controlla che non ci siano esclusioni su ciò che definisce un incidente. Se non sei sicuro di utilizzare il tuo cane per scopi commerciali, chiedi all'assicuratore.
Ogni compagnia di assicurazioni per animali domestici che abbiamo esaminato aveva un piano di coassicurazione. Ciò significa che c'è una percentuale del sinistro che la compagnia di assicurazione pagherà e una percentuale che devi essere disposto a pagare. Abbiamo riscontrato che la maggior parte va da 70/30 a 90/10, il che significa che quando presenti un reclamo, l'assicurazione pagherà il 70 percento (o il 90 percento) delle spese idonee e tu pagherai il saldo.
Poiché l'assicurazione è fondamentalmente la gestione del rischio, accettiamo questo tipo di polizza. È strettamente finanziario:minore è la percentuale che l'assicurazione deve pagare, minore dovrebbe essere il premio mensile. Non c'è una risposta giusta o sbagliata qui, ma devi renderti conto che il 30 percento di una fattura veterinaria di $ 10.000 è di $ 3.000. Potresti esaurire la tua carta di credito per un intervento chirurgico per animali domestici, anche con l'assicurazione!
Anche la maggior parte dei piani prevede franchigie. Quando hai una franchigia, i fondi assicurativi non entreranno in funzione finché non avrai pagato l'importo predeterminato per le spese veterinarie. Una franchigia elevata riduce il tuo premio mensile.
Questo è simile alla maggior parte delle polizze di assicurazione auto o, a volte, alla tua assicurazione sanitaria. Se ritieni di non aver mai bisogno di quell'assicurazione, potresti volere una franchigia maggiore. D'altra parte, se il tuo nuovo cucciolo è così energico e audace che pensi che sia un incidente in attesa di accadere, la franchigia inferiore potrebbe valere il costo aggiuntivo.
Dal momento che sai in anticipo quale sarà la franchigia della tua polizza, potresti prendere in considerazione un conto di risparmio destinato solo alla franchigia del tuo cane come garanzia. In questo modo sei doppiamente preparato.
L'utilizzo di una carta di credito dovrebbe essere l'ultima risorsa. If your dog is injured and you’re forced to place a $1,000 deductible on a credit card, you’re going to pay out a lot of money. At 14% interest, paying the minimum payment each month will take over 13 years and cost you an additional $954.74 for interest. (Obviously, paying it off at a faster rate will reduce the interest charges; this is the worst-case scenario.)
There are a few “gotcha” items when it comes to deductibles. Find out how the deductible is applied in your pet insurance contract, whether it’s “per incident” or “annual.”
A per-incident deductible is applied every time your pet gets sick. If he goes in for treatment three times in one year, you pay a deductible three times. We think this is ridiculous.
With an annual deductible, once you’ve paid that deductible amount for the term of the contract, the insurance will cover – at the co-insurance percentage you selected – veterinary costs for the remainder of your contract.
Find out, too, exactly how the deductible might be applied and at what remaining amount the insurance company’s obligation begins. Some policies state they subtract the deductible before calculating the co-insurance. For example, let’s take a policy that has a $500 deductible and is a 70% insurance/30% pet owner co-insurance plan. In this case, the covered expenses – which may or may not be the total amount of the vet’s bill (more on that later) – is $5,000. The insurer will take your $500 deductible right off of that $5,000 and then calculate the co-insurance from the remaining $4,500. So the insurer will pay $3,150 (the 70%) and you pay $1,850 (the deductible and your 30%).
However, if you choose a company that first calculates the co-insurance and then subtracts the deductible from that amount, the game changes. At $5,000 covered expenses, your insurer’s responsibility is $3000 (70% of the $5,000 claim amount, less your $500 deductible). You are responsible for $2000.
Insurers define the reimbursement for covered expenses in one of the three methods we list in this section. Be sure it’s clearly defined in your contract and that you understand it.
Deductibles can be a major issue here, too, depending upon the schedule the insurer is using. A benefits schedule with crazy low reimbursement rates, combined with a per-incident deductible, may prevent you from ever reaping any benefits of having a policy. For example, a $1,000 veterinary bill for a procedure with a pre-determined benefit schedule payment of $300 and a per-incident deductible of $300 would mean you’re footing the bill for the entire $1,000. Frankly, we’re not keen on benefits schedule policies.
2. Usual and Customary Charges. Many insurers use a “U&C” amount to reimburse you for the covered charges for a veterinary visit. Indeed, health insurers also use this standard to set contracted pre-negotiated rates, which are updated annually, with the physicians you see. The U&C amounts should be based on the veterinary fees in your area. For example, it would be unfair for an insurer to inflict the fees charged by veterinarians in Birmingham, Alabama (one of the least expensive place to live), on dog owners living in Manhattan, one of the most expensive places to live.
U&C is certainly a better choice than a set fee schedule, as the term itself should allow you to appeal an inadequate reimbursement. Let’s say your dog is seen by your veterinarian for gastritis. The bill is $500, but your insurer says the U&C rate for this condition is $300. You would have to then determine if your veterinarian might be a little more expensive than the average vet in your area or if you feel the insurer is reimbursing at an unfair rate. If you think it’s unfair, you should appeal (see “Filing An Appeal”, below).
Many pet insurers have annual limits on what they will pay, enticing consumers with seemingly low premiums. Don’t be fooled. We’ve seen insurance policies with annual limits as low as $5,000, even less for seemingly bargain-basement premiums. You’ll need to remind yourself that you’re getting insurance to cover the catastrophic problems your dog might face, and veterinary care is not getting any cheaper. A relatively simple surgery to remove a foreign body your dog swallowed can be upwards of $4,000. We recommend unlimited coverage – no caps or limits.
“I won’t be without it on any of my dogs. For the policies I chose, basically catastrophic coverage with a high deductible, the cost over the lifetime of a dog is less than what I would pay out for one major incident – cancer, torn cruciate, surgery. I don’t want cost to be a factor in whether or not my dog gets treatment,” says Wendy Archinal, a breeder and trainer of Brittanys in upstate New York.
Even worse than insurance contracts with annual caps are policies with “incident limits.” Just say no. Let’s say you spring for a $20,000/year insurance plan, meaning your insurer will pay up to $20,000 for your dog’s veterinary care. Sounds okay, right?
But what if your dog is hit by a car and requires extensive surgeries to return to normal? If that $20,000 policy has a $2,500 per-incident limit, you could easily hit the limit before the dog is prepped for surgery! We know of no logical reason to purchase an insurance plan with a “per incident” limit.
The longer you delay insuring your dog, the higher the premium to do so will be. That’s because age increases the risk of illness. That’s why some insurance providers don’t even offer new insurance for dogs who are past a certain age.
“I plan to start coverage with the new puppy. My older dog already has some pre-existing conditions, so I’m not sure what kind of coverage I could get for her. The other dog has had a tooth removed and may need X-rays for her shoulder. Those things add up quickly, so I’m thinking ahead with my new puppy,” says Christine Fleischmann, a successful agility competitor in New York and owner of two AKC agility champion dogs.
Larger dogs cost more to insure than smaller dogs. This is partially because of predominantly big-dog problems, like hip dysplasia, and the cost of drugs for their weight.
Breed also enters into your premium calculation. A high-maintenance Bulldog is expensive to insure, not because he’s big, but due to his natural propensity for ailments such as respiratory problems and skin-fold dermatitis. On the other hand, the tough little Jack Russell Terrier enjoys one of the lowest insurance premiums.
It’s worth it to ask the insurer about discounts. You may be entitled to a discount thanks to your membership in AAA, AARP, an animal welfare group, or some other organization. One insurer, Embrace, offers a discount on your deductible for each year there are no claims filed. Multiple pet discounts are also common, as are special discounts for those who work in the veterinary community, military, and more. Your employer may even be able to organize a pet-insurance benefit for you and your coworkers.
You can’t escape the pet-insurance waiting period, which is the time from when your policy officially starts to the time when any veterinary care that your dog receives will actually be reimbursed. The length varies by policy from a day for accidents to a full year for heredity conditions and some orthopedic problems.
The reason for a waiting period is to help the insurer avoid fraudulent claims, such as a dog who is injured on Monday morning and the pet owner tries to purchase insurance Monday afternoon, before walking into the vet’s office for treatment. While some of the lengths might be a bit on the ridiculous side, the concept itself is understandable.
Hip dysplasia, back injuries or disc disease, and knee injuries (cruciate ligaments) tend to have very long waiting periods. Be aware that if your dog begins to show signs of a problem during a waiting period, that condition will not be covered under the policy and, yes, they request records from your veterinarian.
Read your contract carefully. A few companies waive waiting periods for some problems, like knees, if you have your dog examined by a veterinarian, and the vet then signs a certificate stating that there is no evidence of disease.
Insurance companies are in the business to make money, and anything they can legally deny, they will. However, that doesn’t mean they’re always right. You can file a letter of appeal with your insurer, but you need more than a stern letter. You need proof that you’re right. The evidence you need depends upon the disagreement and your contract.
If they’re denying payment for a treatment because they considered it not medically necessary, or experimental/investigative, consider sending them proof to the contrary, such as statements from other veterinarians and veterinary groups that support your case, research papers that support the treatment, and even case histories of dogs with similar illnesses who recovered successfully with the treatment you chose for your dog.
If the plan you have chosen has a “benefit schedule,” it will be very difficult to win an appeal because you have already in essence agreed to accept specific, set reimbursements for any care needed by your dog. If you have a U&C contract, you’ll need to include tangible proof that the amount charged by your veterinary is “reasonable.” Consider sending them Internet searches that show similar charges, examples of other cases and fees similar to your bill, and cost-of-living comparisons, if you suspect the U&C didn’t take your geographic location into consideration.
Be prepared to fight. Rarely do you win on first appeal; instead, you will likely receive an initial rejection, repeating your contract provisions. If your case has merit, most insurers will give in with your second letter. However, you may have to appeal to your state’s insurance commissioner. Some states require a small fee (about $50) before they will examine your appeal, but it may be money well spent, as most companies want to avoid being frequently scrutinized by the state and they may give in to your request almost immediately upon receiving news of your appeal at this level.
If you think you should insure your pet, the time is now. Every month you wait increases the premium. You don’t have to worry about changing veterinarians, as most allow you to see your regular veterinarian (but you should still see that in writing!). In fact, it’s important to read the entire contract – every word – and talk to a company representative with any question you have. Ideally, the representative can point out the places in the printed contract that clarify the things you had questions about.
We’d choose a policy with illness, accident, and prescription coverage. Otherwise, you’ll be frustrated when you file a claim. Avoid policies with per-incident limits or caps. Look for “chronic-care coverage” and discuss any caps with your own veterinarian to ensure the coverage is adequate.
We’d also suggest saving money by skipping riders you don’t need. The big one is wellness, but we also saw coverage for other basic dog-care items, like nail trims and boarding. Those costs shouldn’t need to be insured; they are just part of owning a dog.
We recommend insurers who base their coverage on the actual fees charged by your veterinarian. However, you are ultimately responsible for your veterinarian’s fee, and in most cases, you must be able to pay for services in advance, even in an emergency; the insurance company reimburses you at the schedule you have agreed to.
Veterinary medicine offers incredible therapies and treatments for the canine members of our families. Unless you’re very wealthy, these services can add up quickly. A simple savings account, as suggested by some consumer groups, is not likely to cover the cost.
If you get pet insurance and never need it, lucky you. But if your dog is diagnosed with a chronic illness and you don’t have the insurance, you may be faced with a terrible decision or a financial hardship.
Cynthia Foley is a freelance writer and dog agility competitor in Warners, New York.
